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不動産コラム

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2019-05-18 17:37:37

今回は「資金投下のメリット」についてお話致します。

 

日々、お客様とやり取りさせて頂いている中で

「フルローン以上の融資が出ないと検討しない」

といったお客様がいらっしゃいます。

 

確かに融資割合を高くしてお取り組み頂くことで、

「自己資金利回り(CCR)のアップ」

「手元資金を温存できる」

ことが検討できるメリットが考えられます。

 

しかし、直近の融資情勢からして、まだまだ高融資割合の融資は検討できつつも、

フルローン融資のお取り組みは厳しくなってきております。

 

その情勢を踏まえて、

「フルローンが出ないから不動産投資はしない」という考え方は非常にもったいないかと存じます。

 

弊社がご提案差し上げる「中古アパート」のメリットとして、

「物件価格が落ちにくい」という大きなメリットがあります。

 

その場合、資金投下して購入しても、

売却時に同額での売却が検討できれば投下した資金は

取り戻すことが検討できます。

 

そこで、「フルローン融資」の場合と、「資金投下した場合」を

シミュレーションを比較して検討していきます。

 

≪条件≫

売価:5,000万円 購入時諸費用:300万円

利回り:9% 空室損・運営費:20%

6年後に同価格での売却を想定

 

まず、「金利3.6% 期間30年 フルローン」の場合、

≪シミュレーション≫

満室想定賃料収入:     450万円

空室損・運営費 :  約▲90万円

ローン返済   :約▲272.7万円

―――――――――――――――――

税前CF     :   約87.3万円

 

自己資金(フルローンの為、諸費用の300万円のみ)

に対しての利回りは「29.1%」と高く見込めます。

 

一方、資金投下をし、

「金利3.6% 期間30年 3,000万円融資」の場合、

≪シミュレーション≫

満室想定賃料収入:     450万円

空室損・運営費 :  約▲90万円

ローン返済   :約▲163.6万円

―――――――――――――――――

税前CF     :  約196.4万円

 

資金投下している分、キャッシュフローは高く見込めますが、

自己資金(頭金+諸費用:2,300万円)に対しての利回りは、

「8.5%」と投下資金が大きい分、低くなってしまいます。

 

 

次に売却のシミュレーションを見てみましょう。

続きはこちらからご覧ください。https://ameblo.jp/family-ag/entry-12460228948.html

 

株式会社ファミリーエージェント不動産投資ブログ

不動産への投資をご検討の方、買い増しを考えられている方、管理会社でお困りの方、節税対策を探されている方など、不動産を活用した資産形成・節税対策なら、ファミリーエージェントへお気軽にご相談ください。

 

 


2019-05-18 17:32:00

本日は、定年を迎えた方など、

ある程度ご年齢が高い方が行う不動産賃貸業について、

私見を述べさせて頂きます。

 

基本的には資産形成を目的とした不動産投資においては

「中古アパート」が有効であると弊社では考えております。

 

しかし、ご年齢が高い方につきましては、

「新築・築浅アパート」の運用も適しているかと存じます。

 

理由は主に3つの点です。

①     融資の面

②     修繕リスクの面

③     不動産所得の面

の3つが理由として挙げられます。

 

①     については、

我々がご提案している物件は「耐用年数」を超過した物件が多いです。

金融機関は「法定耐用年数」に応じた融資を出しますので、

「耐用年数を超過した物件」は融資検討先の金融機関も限られてきてしまいます。

 

多くが、オリックス銀行・静岡銀行・三井住友トラスト等、

「パッケージローン」を取り扱う金融機関で検討することが多いですが、

サラリーマン向けの融資商品の為、定年退職される前後は融資検討が難しくなってしまいます。

 

また、団体信用生命保険もご年齢の制限がある為、

ご年齢が高い方に関しては、そこが引っかかってきてしまうケースもございます。

 

片や、パッケージの融資商品ではない金融機関であれば、

資金投下は必要ですが、ご年齢で制限される条件が無い為、

比較的融資検討しやすいと考えられます。

 

 

②     の点につきましては、

中古物件には修繕リスクがつきものです。

 

メンテナンスをしっかりされていても…

続きはこちらからご覧ください。https://ameblo.jp/family-ag/entry-12459959264.html

 

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2019-05-18 17:29:41

前回はJーREITと実物不動産のレバレッジ効果の違いについて記載させて頂きました。

今回は両者の利回りについて記載させて頂きます。

 

両者とも投資対象が不動産という共通点はありますが、どのくらい利回りの差があるのでしょうか。
J-REITの予想分配金利回りは平均して約4%(5月7日現在)となっております。

 

 

 

一方、弊社の取り扱いが多い中古木造アパートの利回りは平均して8.79%となります。(健美家レポートより)

 

 

この時点で両者の利回りは2倍の開きが出ています。

 

J-REITは決算日に銘柄を保有していれば、投資額に応じた分配金が支払われます。
そのため、分配金利回りについては以下の算式で求められます。

 

分配金利回り(%)=分配金÷投資額×100

 

一方、実物不動産には「表面利回り」と「実質利回り」があり…

続きはこちらからご覧ください。https://ameblo.jp/family-ag/entry-12455209945.html

 

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2019-05-18 17:29:14

いつも会員様へは「自社グループの未公開物件のご紹介です」などと物件のご紹介をしておりますが
今一つ仕組みが分かりにくいとの声もあるため、下記に記載します。

 

『自社グループの未公開物件とは』
当社グループ会社を大きく分けると、収益不動産の仕入を行う「ファミリーコーポレーション(FC)」
仲介業務を行う「ファミリーエージェント(FAG)」に分かれます。

 

【仕入】今までの取引実績から地場~大手の不動産業者様から媒介契約取得直後(またはその直前)の情報が多く集まります。
土地・戸建て・区分マンション・一棟アパート・一棟マンション・一棟ビルまで様々な情報の中から、主に一棟アパートをメインでFCが購入します。

【仕入】購入価格は投資家様への販売価格から逆算し、FCの利益も加味した上で決めていきます。
当然不動産投資をご提案している我々は投資家様が購入して投資として成り立つ、純資産を増加できる物件価格を設定しFCの購入価格を設定していきます。

【仕入】物件の仕入れが決まったら、購入後修繕が必要な部分に関しては修繕を行い、入居付けが必要な場合には入居付けをしたうえで投資商品としてご紹介しています。
※未修繕や低稼働の状態でも安い金額で購入したい投資家様がいらっしゃれば、そのままご紹介するケースもございます。

 

【仲介】上記で商品化した収益物件をFAGが投資家様に販売活動を行います。※FCは直接販売活動を行いません。
FAGは仲介会社(元付業者)として仲介業務を行うため、当然仲介手数料は必要となります。

【仲介】実際のご紹介方法としては大きく分けて2パターン「既存顧客への紹介」「会員様への紹介」です。
「既存顧客への紹介」は、既に当社から収益物件を購入されていて追加での購入が可能なお客様や、当社セミナーや個別相談会などに参加され、お客様情報を事前に開示していただいた方へ優先的にご紹介を行っています。
「会員様への紹介」は、当社FAGへ会員登録されている方々へ、一斉にメール配信(LINE配信もあります)しご紹介しています。

上記の流れから、ご紹介している物件に関しては、基本的に一般に流通する前の物件情報であるため「自社グループの未公開物件」として提示しています。

 

メリット
①物件に関しては当社で投資分析、収益計算、金融機関の選定を行った、投資として成り立つ物件のみご紹介しているため、条件に当てはまるお客様であれば、即、購入に向けた具体的な提案が可能です。
②ポータルサイト等で紹介されている数多くの物件の中から探す手間が省け、優良物件の情報のみ受け取れます。(会員登録必須)
③土地建物割合や諸条件の調整が可能です。もちろん売買価格などでの調整にはなりますが、流通物件の場合、手付金の額や建物割合の調整、その他細かな条件面に関しては都度客付業者をから元付業者、売主様への確認が必要で調整が不調となるケースは多々あります。自社グループ未公開物件の場合、そのあたりの調整は元々見越しているため、お客様の状況に応じて対応しています。
※もちろん、過度の要求などは対応できかねます。

 

注:指値に関しては基本的に対応は難しくなります。上記から、最終販売価格から逆算し仕入れ価格を決めており、そもそも現状相場よりも良い条件での物件に仕上げてご紹介しているため、購入されたいお客様は多くいらっしゃいます。そんな中、価格を下げてご契約することはまずありません。

融資情勢等の変化に伴い販売が困難となった場合であれば、価格の改定をしていますが、基本的には満額でのご検討をいただいたほうが良いでしょう。

 

上記のような「自社グループ未公開物件」は毎月10棟から20棟ほど仕入れをしています。

もちろんすべてがアパートではなく、価格帯の違いもあるため、各々お客様で購入可能な新規物件情報は限られますが高確率で優良物件を手にすることができるかと思います。 

 


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